Просрочки по кредиту

Просрочка по кредиту

Телефонные звонки при просрочке

Заемщик, заинтересованный в формировании положительной кредитной истории заинтересован и в своевременном и надлежащем погашении принятых на себя обязательств. Жизненные ситуации могут быть не стабильными, что может отразиться, к примеру, в том, что заемщик в связи с резким ухудшением своей платежеспособности может нарушить график платежей по кредиту. В таких ситуациях банки достаточно часто проявляют лояльность и стараются воздействовать на заемщика разными методами (телефонные звонки, письма) с целью напоминания о необходимости погашения кредитных обязательств.

Суд при просрочках по кредиту

В таком случае, если методы банка не возымели воздействия, и, соответственно банк собственными силами не может призвать заемщика к погашению задолженности вопрос, связанный с погашением кредита решается в судебном порядке. Проблемы с погашением кредита негативным образом отражаются на кредитной истории заемщика, поэтому прежде чем взять кредит целесообразно реально оценить свои финансовые возможности на период кредитования.

Просрочка по кредиту увеличивает общую задолженность

Данный факт известен многим, но при этом не каждый из заемщиков обладает представлением о том, насколько может увеличиться уровень задолженности в связи с просрочкой платежа по кредитным обязательствам. Санкции, связанные с просрочкой по кредитным обязательствам устанавливаются банком и фиксируются в кредитной истории конкретного лица.

В качестве основных санкций за просрочку платежей по кредитным обязательствам используют пени и штрафы. В основном размер санкций устанавливается в процентах, но есть и исключения, когда банк размер санкций устанавливает в виде фиксированной суммы.

Однако пени и штрафы не самые серьезные санкции, которые банки используют в отношении заемщиков, за которыми числится просроченная кредиторская задолженность. Широкое распространение получает практика, когда банк в рамках кредитного договора прописывает положение о том, что в случае просрочки платежа по кредиту заемщик обязан будет в течение нескольких дней погасить имеющуюся у него кредиторскую задолженность в полном объеме. И в том случае, если заемщик не имеет возможности погасить кредиторскую задолженность, банк взыскивает ее в судебном порядке.

Есть ли задолженность по кредиту?

Банки непрерывно стремятся повышать свой сервис в целях наиболее полного удовлетворения потребностей своих клиентов, поэтому любой заемщик имеет возможность быть проинформирован о состоянии своей задолженности разными способами.

Многими банками используется система смс-оповещения, которая уведомляет заемщиков как о зачислении средств на кредитный счет, так и о приближении даты погашения кредитных обязательств, а в случае просрочки платежа она уведомляет о том, какая минимальная сумма должна быть направлена на погашение кредитных обязательств.

Узнать о наличии задолженности по кредитному договору можно и путем личного обращения заемщика в отделение банка. При личном обращении в банк заемщику необходимо иметь при себе документ удостоверяющий личность и кредитный договор с банком.

Процедура получения информации о наличие задолженности по кредиту занимает несколько минут, итогом личного обращения в банк является получение справки о состоянии задолженности на дату обращения.

Получить данные о текущей задолженности по кредиту заемщик может и с помощью обращения в банк по телефону. Для информирования заемщиков по телефону обычно в банке выделяют специальную горячую линию, работающую круглосуточно и без выходных. В большинстве случаев звонки на горячую линию банка бесплатны.

Одним из ведущих источников получения информации о состоянии кредиторской задолженности на сегодняшний день выступает интернет. На сайте банка для клиентов заемщиков предусмотрены личные кабинеты, зайдя в которые заемщик может получить полную информацию по кредиту.

С помощью, каких способов можно погасить задолженность по кредиту?

В большинстве случае задолженность по кредиту возникает непредвиденно, в связи со значимыми обстоятельствами, произошедшими в жизни заемщика, это например, может быть: сокращение с работы, ухудшение состояния здоровья, которое влечет за собой потерю трудоспособности и т.д.

Если задолженность по кредиту не велика, то заемщик может перезанять у родственников и близких друзей необходимую ему сумму для внесения очередного платежа. Но если такой возможности нет, либо если сумма задолженности велика, то заемщику придется изыскивать иные варианты разрешения сложившейся ситуации.

Безусловно, банки не любят ситуации связанные с несвоевременным погашением задолженности, поэтому стараются найти для заемщика вариант разрешения ситуации, который будет выгоден как для заемщика, так и для банка.

В качестве основных направлений, которые могут быть предложены банком для заемщика с целью предотвращения ухудшения его кредитной истории и потери выгоды для банка можно выделить:

  • увеличение срока займа;
  • отсрочка платежей по кредиту;
  • внесение изменений в график выплат по кредиту.

Для заемщика, который кредитовался несколько лет назад, со стороны банка достаточно часто поступает предложение по перекредитованию. Такого рода предложения в большинстве случаев достаточно выгодны для заемщика, поскольку с течением времени условия кредитования меняются и перекредитование позволяет не только погасить задолженность по кредиту, но и получить кредит в новом банке на более выгодных условиях, что снизит финансовую нагрузку заемщика на последующие годы погашения кредита.

При наличии сложной финансовой ситуации, которая не позволяет своевременно погасить кредит заемщику, ни в коем случае не стоит скрываться от банка, а наоборот, стоит проявить инициативу и обратиться в отделение банка для поиска оптимально решения по погашению имеющейся задолженности. Банки охотно идут навстречу заемщикам, что позволяет заемщику не только найти выход из ситуации связанной с погашением задолженности, но и избежать начисления штрафов и пеней.

Конфискация имущества и удержание заработной платы как способ погашения задолженности по кредиту

Если вопрос о взыскании задолженности по кредиту решался в судебном порядке, то по решению суда в пользу банка может быть взыскано имущество задолжника на сумму числящейся за ним суммы долга по кредиту. Если сумма задолженности по кредиту небольшая, то обычно конфискуется бытовая техника, при наличии крупной суммы задолженности может быть конфисковано как транспортное средство задолжника, так и недвижимость.

При этом при конфискации имущества по решению суда в целях погашения кредита существуют определенные ограничения. Так, например, судебные приставы не имеют право наложить конфискацию на предметы домашнего обихода и обстановки, на вещи индивидуального пользования, на недвижимость, которая является для заемщика единственным жильем.

Также стоит отметить, что судебным приставам в процессе конфискации имущества по решению суда нельзя проводить обыск, конфискации подлежит только имущество, которое находится на виду. В случае несогласия с конфискацией того или иного имущества гражданин может через суд оспорить ее.

В случае отсутствия у заемщика имущества, которое может быть конфисковано у него для погашения имеющейся задолженности числящейся за ним перед банком судебные приставы могут направить его работодателю исполнительный лист о принудительном взыскании задолженности из заработной платы должника.

Задолженность по кредиту из заработной платы должника взыскивается в размере, который не может превышать максимальный размер, ограниченный на законодательном уровне. В большинстве случаев взыскивает 50% ежемесячного заработка, и лишь в редких случаях уровень взыскания может быть увеличен до 80%.

2017-08-02 16:59:18

Оценка: 0.0
Всего голосов: 0
2 НДФЛ