Отказ в кредите

Основные причины отказа в кредите

«Нам очень жаль, но мы вынуждены Вам отказать», - с дежурной улыбкой произносит менеджер банка. На вопрос о причинах поясняет, что это решение службы безопасности/главного менеджера/руководства банка или еще кого-то очень важного и без объяснения причин. Однако причины, по которым в выдаче кредита может быть отказано, как правило, самые простые и очевидные.

Отсутствие кредитной истории

Казалось бы, отсутствие кредитной истории должно говорить банку, что человек до этого момента как-то справлялся без кредитов, а значит, умеет рассчитывать свои доходы и расходы. Однако, все не так просто: такой человек для них как раз всё равно, что лист белой бумаги, на котором нарисовать можно все, что угодно. Это может быть, как человек, который берет кредит в первый раз, и надеется, что в последний, вернув взятый как можно быстрее. А может быть, это человек, который взял в долг уже у всех друзей, знакомых, коллег, ничего не отдал, а теперь хочет взять в долг и у банка. Позиция банка тут вполне становится понятной: новый клиент без прошлого = риск.

Плохая кредитная история

Тут все очевидно: человек проявил себя хотя бы раз как недобросовестный плательщик, что уже снижает уровень доверия к нему. Нет никакой гарантии, что в этот раз он вернет все до копейки и в срок.

Возраст заемщика

Возраст заемщика так же часто является причиной отказа в получении кредита. Здесь банки придерживаются простой логики: молодой, значит, еще не имеет достаточного опыта работы, часто не имеет стабильной работы, а значит, есть риск просрочки платежей или невозврата долга. Кроме того, у молодых людей редко есть имущество, которое можно оформить в залог банка. Пожилым людям так же отказывают, но намного реже, чем молодежи.

Недостаточный доход заемщика

Этот пункт для отказа в выдаче кредита также вполне понятен: банк должен быть уверен, что взятая сумма будет возвращена. А если человек получает 10 тысяч рублей в месяц, а кредит хочет получить на миллион рублей со сроком возврата через 5 лет, то банк вполне обоснованно может задуматься. При этом, доводы о доходах супруга или супруги/возможного получения наследства/перспективы огромных заработков, банк, как правило, не убедят. Гарантии нужны здесь и сейчас, при этом человек должен рассчитывать исключительно на свои силы. При этом, из своей заработной платы заемщик должен тратить какую-то сумму на питание, оплату квартиры, поэтому банк рассчитывает возможную сумму таким образом, чтобы после вычета всех обязательных и возможных ежемесячных расходов, человек мог отдать ежемесячный платеж и по кредиту.

Недостаточный стаж работы

Данная причина для отказа полностью связана с предыдущими. При этом банками может оцениваться не только стаж работы на последнем месте, но и общий трудовой стаж. Не случайно в последнее время популярность приобрели льготные условия кредитования для зарплатных клиентов банка: денежные средства в счет ежемесячных платежей по кредиту списываются с зарплатной карты в день зарплаты.

Некорректная или неясная цель получения кредита

Заемщик должен указать банку цель, то есть куда будут направлены денежные средства, взятые в кредит. Как правило, определенными рисковыми кредитами являются кредиты на развитие бизнеса (а вдруг развития так и не произойдет, и деньги заемщику отдавать будет нечем), а так же кредит для погашения кредитов других банков. Эта цель сама по себе говорит о неспособности заемщика рассчитывать свои средства, о его ненадежности. Кроме того, для этих целей существуют свои программы рефинансирования.

Наличие большого количества действующих кредитов

Этот пункт отказа связан с предыдущим: много кредитов говорит о неспособности соотносить доходы и расходы, а так же оценивать возможности. Банк вполне определенно может задуматься: а не пополнит ли выданный им кредит список долгов, уже невыплаченных заемщиком.

Представление подложных документов

В большинстве банков существует профессиональная служба безопасности, для которой часто не составляет труда навести все необходимые справки и сведения о заемщике. Кроме того, представление подложных документов само по себе наказывается по закону.

Таким образом, причины для отказа могут быть самыми разнообразными. Однако, это не значит, что получив отказ в одном банке, заемщик должен опустить голову, вполне возможно, что единичный отказ – это политика конкретно взятого банка, в связи с чем, за получением кредита ему следует обратиться в другие банковские финансовые организации.

2017-08-02 16:31:54

Оценка: 5.0
Всего голосов: 1
2 НДФЛ